Нова програма Державної іпотечної установи (ДІУ) з рефінансування запрацювала лише з кінця минулого року і говорити про її результати поки рано.

Проте, умови отримання пільгового іпотечного кредиту все ще дуже жорсткі, вважає Ярослава Оникій, адвокат, партнера юридичної фірми «Кібенко, Оникій і Партнери».
«Основна мета ДІУ — рефінансування іпотечних кредитів за рахунок коштів, отриманих від розміщення цінних паперів. Однак на практиці схема виглядає не так вже й просто», — зазначила юрист.

По-перше, зі слів Я. Оніка, за умовами ДІУ отримати пільгові іпотечні кредити мають право повнолітні громадяни України з урахуванням того, що погасити кредит потрібно встигнути до виходу на пенсію.

Крім того, особа повинна мати належну платоспроможність, методика оцінки якої встановлюється кредитором. Як вважає юрист, в цьому і полягає проблема: банки посилюють і без того жорсткі вимоги до позичальників. Приміром, один український банк встановив, що 50% щомісячного доходу позичальника має йти на погашення кредиту, інший — видає іпотеку виключно для співробітників банку, а третій -бажає працювати тільки на вторинному ринку житла, відмовляючись від недобудованої нерухомості. Максимальна сума кредиту на купівлю житла становить 375 тис. грн строком до 30 років з первинним внеском 25%.

Тому ситуація поки залишається незмінною: іпотека доступна тільки для «обраних», підкреслила юрист.

По-друге, як нагадала експерт, після укладення іпотечного кредиту з позичальником банк при необхідності подає запит в ДІУ про можливості рефінансування наданої позики, а в разі отримання згоди укладає з ДІУ факторинговий договір, поступаючись право вимоги з боржника. Для фізособи, яка одержала таку кредит, порядок оплати не змінюється. Сьогодні ДІУ здійснює рефінансування з відсотковою ставкою 11% річних з умовою кредитування населення за ставкою не вище 15% річних на строк від 5 до 30 років.

«Від такої схеми повинні виграти обидві сторони:громадяни отримують іпотечні кредити за досить низькими відсотковими ставками, а банки і фінустанови — держгарантію оплати за кредитними зобов’язаннями.

Проблема полягає лише в одному: чи зможе держава грати за умовами, які сам же і встановила? З одного боку, надихає статутний капітал ДІУ в розмірі 2,2 млрд. грн, що дає впевненість у підтримці державою свого населення. Але з іншого боку — засмучує статистика Української національної іпотечної асоціації (УНІА), яка підрахувала, що на 1 січня 2011загальний обсяг іпотечного кредитування в країні склав 92,8 млрд. грн, з них 5,95% (тобто 5,5 млрд. грн) — проблемні кредити. Напрошується висновок: при такому обсязі наявних коштів ДІУ не зможе допомогти всім нужденним позичальникам»- зазначила Ярослава Оникій.

Надавати пільгові іпотечні кредити можуть лише банки та інші фінустанови, які стали партнерами ДІУ. На сьогоднішній день — це 106 банків, серед яких такі, як ПАТ «Альфа-Банк», ПАТ «Ві Ей Бі Банк», ПАТ «ВТБ Банк», ВАТ «Платинум Банк», АТ Банк «Меркурій», ПАТ «Мегабанк», АТ «ОТП Банк», ВАТ «Ощадбанк», ЗАТ КБ"Приватбанк«та інші.
«Таким чином, запропонована програма ДІУ щодо рефінансування іпотечних кредитів поки, на жаль, не може забезпечити належну підтримку позичальникам через недостатнє фінансування та зловживань банків», — резюмувала юрист.

Джерело: vkurse.ua